养而不老，新华保险的新养老观

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来源：娱贯财经

文 | 俞燕

编 | 吴戈

出品 | 娱贯财经

5月19日是中国旅游日。一提到北京最远的郊区延庆，人们会起想龙庆峡、八达岭、野鸭湖、“百里山水画廊”等景色。

以后，人们去上风上水的延庆，将会多了一个理由：去新华家园·颐享社区（下称“新华颐享社区”）。

想长住养老，还是旅居度假，或短期康养，随你喜欢。

5月18日，新华人寿保险股份有限公司（下称“新华保险”，601336.SH，1336.HK）在延庆宣布，新华颐享社区首次正式亮相。这是新华保险首个大型CCRC社区（持续照料退休社区），也是延庆首个险企养老社区。

八天前，第七次全国人口普查结果对外公布，其中，60岁及以上人口占比已高达18.7%！5月18日在“第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021慧保天下保险大会”上，清华大学社会科学学院教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用指出，如果按现在的生育率来测算，可能人口高峰将出现在2025年而不是2030年。如果总人口下降得更快，65岁以上老人的比重的增长将更快。

未来会出现什么情况呢？有一天，泱泱大国，会有1/3的人口是65岁以上的人口，“三人行必有一老”。养老问题不仅关乎个人、家庭，更关乎国家。

董克用指出，积极应对老龄化人口挑战，就必须有金融的介入。

2019年，新华保险新一届管理层上任后，提出以寿险业务为主体、以财富管理和康养产业为两翼、以科技赋能为驱动的“1+2+1”战略。

“养老服务不是喊两句口号就行。”新华保险党委书记、首席执行官、总裁李全表示。

穷数年之力，新华保险创立的“新华家园”养老社区品牌，如今已搭建了“乐享”“颐享”“尊享”三大产品线。待今年年底新华颐享社区正式启动运营后，新华保险将实现新华在养老服务产业布局的完整闭环。

去机构化管理，融入周边社区

说起来，可能很多人并不知道，新华保险的注册地其实位于延庆。15年前，新华保险在延庆拿到一块地，开始规划养老社区。

十几年前的延庆，还只是远离北京市区的郊区县，虽然景美空气好，对于大多数北京市民来说，还是难得一去的远方。

近年来，延庆迎来了自己的发展机遇。2016年12月7日，被列为第三批国家新型城镇化综合试点地区。2018年12月12日，被命名为第二批“绿水青山就是金山银山”实践创新基地。

真正为延庆带来重大发展机遇的是冬奥会的举办。在冬奥效应加持下，延庆的交通以及配套设施建设也随之加速。加速推进的，还有新华保险的颐享社区的建设。

绿树映红楼的新华家园颐享社区，定位于康养、乐活主题，融“长住养老、旅居度假、短期康养”于一体，社区总建筑面积约28万平米，绿化率高达51%。

据了解，颐享社区按照国际及国内CCRC（持续照料退休社区）养老社区的标准规划进行运营，共规划了约2000套房间，其中，一期将提出近200套适老化长住公寓和100余套星级造的短期体验客房。此外，还有配套的大型健康文娱公共会所，包含度假体验中心、文化活动中心、膳食营养中心、智能健管中心。

据了解，社区一期有四种户型，分别是建筑面积60平米、118平米、128平米和170平米左右，可以直接交月费入住，或者交一部分押金再加上月费入住。以交一部分押金再加上月费入住的模式为例。

新华保险不动产与子公司管理部总经理池运强介绍，不同于传统养老机构的封闭式管理，新华颐享社区通过“去机构化”的管理方式和创新型的短期体验项目，以半开放式的街区设计，满足居民对“社交”和“家”的双重需求。

中国养老机构资深运营专家赵良羚表示，“原居养老”是人人向往的，让老年人居住在去机构化、可供自由选择的环境中，提供深度扩展的居家服务，这正是欧洲最新定义的养老模式。

颐享社区与周边社区，便可以实现无缝对接，这就是所谓的“去机构化”管理方式。池运强打了一个比方：“如果说延庆是一个浩瀚的海洋，新华养老社区就如同一滴水，完全融入这个海洋，你感觉不到这是一个养老社区。”

青山绿水间的“天然氧吧”延庆，如同京城的世外桃源。但是在养老社区里生活，无需避世。如果想进城，只需坐延庆高铁支线站，30多分钟便可直达北京中轴线。

“养而不老”的活力社区

“唯一一个不需要努力就能得到的东西，那就是年龄。”

当60岁的传统退休年龄最终到来的时候，很多人可能会对自己已成为一个退休老人还没有充分的心理准备。毕竟，在寿命逐渐延长的当代，60岁顶多算是年轻老人，依然活力十足。

因此，在60-70岁年龄段的老人，被称作年轻态活力老人，“退而不闲”、“退而不休”成为其新常态。

开启了国内学院式养老新模式的全国工商联房地产商会创会会长聂梅生教授认为，目前年轻态活力老人的占比增速大大高于高龄老人，将带来养老行业的消费蓝海，但过去十年形成的中国机构养老模式(CCRC)将不能覆盖主要的消费需求。

在聂梅生教授看来，当下的养老产业，以地产型、医养型、保险型为主，带宽覆盖面不够。主流市场缺乏60+活力老人的产品，而这一年龄段的活力老人，恰是消费能力最强的群体，“知情养老、文化养老、旅居养老”将获得这一群体的普遍认知，成为新的养老观和消费观。

从美国的情况来看，活力社区正成为主流，即介于商品住宅和CCRC之间的“55+”社区。而这种模式正是目前国内所缺乏的。

新华家园颐享社区，便是这样一种定位于60+老人的活力社区。用中国养老机构资深运营专家赵良羚的话来说就是：这是一个让人“养而不老”的社区。

新华家园健康科技有限公司副总经理王海兰表示，与传统的养老社区相比，颐享社区的客户群体将始自60+老人，一期会以活力为主，二期配有300户的护理单元，以及与与外部医疗机构比如北大国际医院合作，建设医疗需求模块。

据了解，颐享社区围绕活力养老、健康养老相结合的定位，形成了闭合服务系统，为入住的老人提供管家服务、餐饮服务、学院服务、健康管理、旅居服务等五大版块共计218项标准化服务，以及189项适老化设施设备服务项目。在标准产品之外，社区还提供医学运动、老年美体、老年综合症等20余项个性化尊享服务。

在宽敞的公共区域，老人们可以上网、看书、练毛笔字、作画，也可以健身。或者只是凑在一起聊天，也可以度过闲适的时光。

针对入住老人的健康需求，社区会为患有疾病、生活需要照护的老人，提供精细化的分级照护服务，并为其设置相应的康复功能活动锻炼。

无论何种情况，住在这里的老人，将享受到高品质的生活型态。

新华保险康养布局的逻辑

14年前，泰康人寿成为养老社区的先行者。如今，各大保险公司都以各自不同的模式，建起自己的养老社区，也各有不同的布局逻辑。

相对其他同行，新华保险的养老社区数量并不算多。从目前来看，主要有“乐享”“颐享”“尊享”三大产品线，包括北京莲花池尊享社区、海南博鳌乐享社区，以及本次亮相的延庆颐享社区三家。

三个社区有不同的定位，比如，乐享社区主要自然环境、气候条件良好，适合旅居度假、休闲康养的大型社区；颐享社区地处大城市周边，有良好的交通条件，能够实现从活力养老到生活照护、到医养护理的持续照料退休社区；尊享社区主要为周边医疗资源配套丰富、交通便捷的城心照护医养社区。

从功能和定位上来看，新华保险的三大社区满足了老年人活力养生、持续照料、康复护理等不同的养老需求，针对完全自理、半自理直至失能半失能的不同形态，提供不同的服务。

目前保险业建造的养老社区，主要分为重资产、轻重结合，以及轻资产等模式。对于新华保险来说，其采用的是自持式的重资产模式。

李全强调，保险公司建设养老社区、提供养老服务，不能是喊口号，必须要有相应的实力。作为长期资金，保险资金在养老领域的投资领域具有一定优势，不仅符合国家战略要求，也能够满足资产负债匹配需求。

李全表示，国家对养老用地有严格的规定，一般的主体不具有长期资金的实力，符合要求的比较少。自持式养老社区需要永续经营，这意味着进入这个领域时就要有长远的打算，不能短期炒作。对于打造重资产养老社区的保险公司来说，长期坚持就会有长期回报。

不过，李全也坦言，从短期来看，养老社区项目的资产负债不匹配，作为重资产，每年的折旧就在成本中占了相当大的比重。养老社区的账面亏损，会拉低其业绩，影响到公司对管理层的考核。

“短期在账面上的表现可能是亏损的、拉低业绩的，但不能仅考虑当期的事情，需要有全盘周密长远的考虑。”李全表示。

李全建议，国家和监管部门亦需要进一步完善配置政策，支持保险资金在养老、医疗、健康等领域的发展，比如在一些领域的准入限制、差异化的税收政策、以及金融配套政策等。

随着老龄化社会的加深，新华保险将进一步落实其养老战略，在养老需求和供给之间搭起桥梁。

除了三大社区，新华保险发起设立的新华卓越健康投资管理公司，在全国19个城市建立健康管理中心，在北京投资建立新华卓越康复医院，不断丰富公司的健康产业链。

新华保险正在构建的“保险-医养”生态圈，当然不止这些。

李全表示，未来新华保险按照地理布局，东南西北都要有布局，包括京津冀、长三角、珠三角、成渝西南城市群等热点城市探索养老布局。

在功能布局上，则不完全重复，各有特色，满足多样化和不同阶段的需求，比如失能照护功能。“能够把功能像珍珠一样串起来。”李全形容。

“新华保险已经拉开寿险主业与健康养老产业协同发展的序幕。”李全表示。

图片：新华保险官微

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