老王聊聊医疗险怎么买

通过上一章的学习，我们知道了医疗险的分类和作用，其实知道了这些，就大概已经知道该如何选择适合自己的医疗险了。

但是，没有一款产品是十全十美的，想要全面的保障和完美的就医体验一定伴随着高昂的保费。如果够用就行，又担心保障的内容没那么齐全，如果真用上的时候，还可能面临一部分自费的情况。

所以一款产品如果满足不了我们的需求，那我们就做一个产品的组合搭配，既能做到保障相对全面，又可以降低保费，下面我分几个情况来说说怎么进行产品组合搭配。

首先我们回顾一下之前所学的分类知识：

如图所示，保费从低到高，分别是百万医疗、中端医疗、专项医疗和高端医疗，每个险种的保障内容都有所不同，仔细看图：

看完了吧，那我们就开始搭配吧！

一、够用就好

看图片，那我们就把百万医疗和专项医疗（特药保险）结合起来。

百万医疗就是去覆盖大额的医疗费用，但是不包含例如治疗癌症的靶向药等特效药，而特药保险就是针对一些特殊药物的保障，可以为我们解决治疗后期高额的药费，可以安心接受治疗。

而且这样搭配保费很便宜，一般30岁的人，百万医疗的保费400元左右，特药保险200元左右，总共加一起才600块，基本上都能负担得起。

二、想再好点

那就把百万医疗升级成中端医疗，里面可以选择普通门诊，这样小病小痛去门诊的治疗费也都能报销了。如果不想排队等着挂号和住院，那就再选择特需部或者国际部，提升一下就医体验。

整体的保费也不高，30岁的人大概一年也就1100元左右。

三、更好一点

那直接用中端医疗和重疾海外就医保险组合搭配，在国内就医的保障齐全的情况下，如果患约定的重疾的话，可以去国外接受更加先进的治疗，整个就医流程都能报销，甚至包含了机票钱，五星级酒店的住宿费等等。

对于30岁的人来说，整体的保费大概在4000多元，就能享受国内外的高品质治疗服务。

四、还能再好一点吗？

当然可以，把刚才的中端医疗可以升级成除美高端医疗，为什么除美呢，因为美国的治疗费特别昂贵，高端医疗如果含美国，保费比不含美国的高出很多。

如果想去美国就医，那我们就直接用重疾海外医疗去补充就好啦。

五、我要最好

最好的，就是一张保单完美解决所有问题。就是含美的高端医疗，这个对于有需求并且不在意保费的人来说，是最优的选择。

对于以上各个险种的之间的区别，上一篇文章《老王聊聊医疗险有什么用》里面都有讲到。两篇文章结合起来看，你就成了医疗险的专业人士了。

不过，还是那句话，人的需求是特别多样化的，以上所讲的搭配组合能覆盖到大多数人，如果有特殊需求的，立刻马上微我就行。

这还不是文章的尾声，老王还想聊一下很重要，但是容易被忽略的事情，就是如果以家庭为单位购买医疗险的话，是不需要每个人单独购买的，可以直接买家庭版的医疗险，好处是：可以共享免赔额，一定程度上降低了医疗费用的理赔门槛。

举个栗子：

假如张先生一家三口投保了家庭版百万医疗险，张先生因为肠胃问题看病花了1万元，那么张先生的妻子和孩子出险时不再计算免赔额，产生的医疗费用可以直接报销。

需要注意的是，如果选择投保家庭版，一般最少投保人数为2人，最多不超过7人。

好了，关于医疗险的各种知识都更新完毕，我相信大家收获会很大。下一篇我们聊聊寿险，其中有一个寿险的分支险种现在特别受欢迎，既能保障，还能增值，敬请期待！！！

致未来的我

我希望一直在保险行业深耕，用专业保护家庭，用专业赢得尊重，用专业成就自我。

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