16省份养老金上调 养老（多少钱才够用）

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10月27日，人社部在2021年第三季度新闻发布会上透露，16个省份提高了城乡居民养老保险省级基础养老金。

据悉，此项调整惠及上海、北京、西藏、浙江、江苏、广西、内蒙古、宁夏、新疆（含新疆生产建设兵团）、江西、甘肃、吉林、山东、湖北、安徽、海南等16个省份的7209万城乡老人。（数据来源：新华网）

其中，上海将城乡居民养老保险基础养老金标准由每人每月1100元调整为每人每月1200元，提高了100元，为全国最高。

其次是北京，2021年1月1日起新增领取城乡居民基本养老保险待遇的人员，基础养老金标准为每人每月850元。

养老问题关乎民生，社保也是国家给予咱们的福利，养老金上调也是大家喜闻乐见的。但是单单靠国家养老就够了吗？我们今天就来聊聊这个话题。

一、延迟退休，已成定局

延迟退休讨论了好几年，今年终于迎来了官方消息。中共中央在十四五规划和2035年远景目标的建议中提出，“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

延迟退休距离正式推出开始进入倒计时。

为什么延迟退休势在必行？对我们又有什么影响呢？咱们把问题来一个个捋清楚。

1、为什么要延迟退休年龄？

推出延迟退休的初衷，主要是为了缓解养老金的缺口压力。

最近几年，我国养老的缺口问题开始从结构性问题开始升级为全面性问题，缺口压力越来越大。据中国社科院的研究报告显示，到了2035，我国的养老金将耗尽累计结余。

解决养老金的缺口问题，已经刻不容缓。

2、延迟退休，能解决问题吗？

理论上来说，延迟退休可以从多方面解决养老金的缺口压力。

因为，延迟退休意味着一个人缴养老金的时间拉长了，拿到养老金的时候推迟了，领取养老金的时间缩短了。

所以，从养老金体系来看，意味着收入更多、支出更少，自然就能大大缓解资金压力。从个人角度看，延迟退休意味着交的更多，领的更少。

3、体面养老，多少钱才够？

今年9月，清华大学联合腾讯金融科技智库共同发布了《国人养老报准备报告》，对全国34个省级行政区进行了数据采集和调研。

数据显示，除了对未来收入和养老储备的担忧，无论是高收入人群还是低收入人群都对“无力支付医疗费用”以及“缺乏护理、照料等服务”十分关注，担心大病造成的财务冲击。

根据《中国养老前景调查报告》预测，想要体面地养老，平均数字是163万人民币，如果在京沪广深这样的一线城市，还要更多......

这还不包括通货膨胀的基础开支，也没算上看病、旅游等花销。国家养老金只能保证我们的基本温饱，想过上体面养老生活，还得靠我们自己。

李嘉诚说过：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱。”靠钱赚钱，是实现财富快速积累的唯一方式。

二、我们的养老规划，应该如何考虑？

养老的本质是财务规划的问题，就是为了保障退休之后有钱花，只要能安稳地达成这个目的，都不失为一个好方法。

目前比较热门的增额终身寿和年金险都是非常不错的选择，至于到底买什么，主要看它能不能契合的需求。

· 年金险：前期缴纳一定保费，等到了约定的年龄仍然生存，就能每年领钱，活得越久，领得越多。

· 增额终身寿：随着时间推移，保额会逐渐长大，后期现金价值高，可以通过减保、保单贷款等方式来获得一笔灵活可用的钱。

两类产品各有优势，增额终身寿的好处是灵活，年金险的好处是省心。如果希望省时省力，到点就能领钱，那么年金险是个不错的选择。

年金险，活多久领多久，即使被保人十分长寿，后期的生活也有一定的保障。未来，如果医疗技术快速发展，如果真的长寿，现在买年金险，就十分划算。

最近，梧桐树新推出了一款年金险福享久久年金险：

这款产品都是可终身领取的年金险，只有“交钱”和“领钱”两个步骤，非常省心省力。

咱们直接举了两个例子说明下：

案例一：30岁的小桐希望提前给自己规划下养老生活，选择投保了福享久久年金险，月交保费4190月，缴费30年，保障至终身，保额10000元。

· 30岁开始，小桐每月缴费4190元，缴费30年；

· 60岁后每月领取10000元，保障领取到80岁，总共可以领取240万元；

· 80岁后每月领取20000元，一直可以领取至终身；

只要开始领取就锁定了至少240万的养老金，到了80岁养老金翻倍，一直领取至终身。

案例二：45岁的桐先生老来得女，想给女儿桐桐一份完美的保障，给桐桐投保了一份福享久久年金险，附加护理保障，月交保费8730元，20年缴费，保障至终身。

· 每月缴费8730元，缴20年，总保费209.52万元；

· 55岁起，桐桐每月领取3万元，且保证领取至80周岁，锁定了至少900万的养老金；

· 81岁起，桐桐每月领取6万元，领取至终身；

· 若桐桐不幸患病达到合同约定的疾病状态，则每月额外可以领取3万元，最多可以领取10年。

整体来看，福享久久的优点非常鲜明：

· 保证领取至80岁：最长保证领取期限达到25年；

· 缴费和领取方式多样：可自行灵活搭配，月交年交随心选；

· 80岁后年金领取翻倍：从81岁开始领取年金翻倍，一直持续至终身；

· 可附加护理保障：达到合同中约定疾病状态，可赔付护理保险金，最高可赔10年。

如果希望省心省力让自己安心养老，福享久久年金险就是个非常不错的选择，定期交钱，到点领钱。到了年纪有一笔非常稳定、持续的现金流。

写在最后

养老保险是从国家制度方面，为步入老年的人群提供基本稳定的生活来源，因此大家最好人人都要参保。

但与此同时，我们也要明白，这只是“大锅饭”，想要有个有质量的养老生活，仅靠社保远远不够。如果想晚年生活过得有尊严、够体面，未雨绸缪提前规划才是上上之法。

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