精选65岁可投百万医疗险(看这一篇就够了)
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01
我们之前曾经聊过,老人买保险会面临几个拦路虎:
1、投保年龄的限制,商业健康险大都限制在60岁之前,60岁以上老人很难买。2、健康告知的限制,老年人三高、慢性病是常态,很难符合保险产品的健康要求。3、保额和保费容易出现倒挂,尤其是给付型的重疾险,经常会出现累计保费高于保额的现象。
对于老人买保险,探险君就不建议选择保费倒挂的重疾险了,百万医疗险搭配意外险,就是一个不错的组合。
一方面,百万医疗险的保额足够高,可以应对重大变故导致的巨额医疗费用,另一方面,一两千的保费,大部分家庭都能承担得起,是老人买保险的不二之选。
02
今天来分享六款60岁以上老人可选的百万医疗险,分别是:
众安尊享e生2021众安尊享e生爸妈版安联的臻爱无限2021太平医保无忧2020中华联合的臻惠选中华联合的福享e生
闲话少说,直接上对比图:
接下来,我们先分别从投保年龄、健康要求、续保条件做个简要分析,然后再针对具体产品做优缺点的详细解读。
投保年龄
从投保年龄上,我们分三个年龄层次来讲:
60-65岁:
60-65岁这个年龄,这六款百万医疗险都符合年龄要求,主要就是看健康状况了。
65-70岁:
65-70岁老人可投的,有三款:众安尊享e生2021、安联臻爱无限2021(家庭单可投)、中华联合的中华臻惠选。
70-80岁:
最高80岁可投的,只有中华联合的福享e生,是非常少见的高龄老人可投的产品。
但是,福享e生不算标准版的百万医疗险,他的基础责任只有重疾医疗保障,针对普通疾病医疗,需要参加保险公司的免费体检,体检结果符合要求才可以加上。
这六款百万医疗险,主要是60岁以上老人投保,对于60岁以下的老人朋友,优先考虑“保证续保”的百万医疗险怎么选?选哪一款?七款“保证续保”百万医疗险深度测评!
健康要求
在日常投保实务中,甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、高血压、高血糖、乙肝病毒携带,都是常见的高发疾病,咱们分别来看下不同疾病可选哪款产品。
甲状腺结节:
如果有甲状腺结节,首要选择众安尊享e生2021、太平医保无忧2020、安联臻爱无限2021这三款百万医疗险,对于甲状腺结节最为宽松,满足一定条件,可以标准体承保。
乳腺结节:
如果有乳腺结节,首要选择安联臻爱无限2021,可承保乳腺结疾病50%报销。
尽管众安尊享e生2021也可以标准体承保乳腺结节,但是对于彩超分级要求必须是1-2级,还是蛮严格的。
肺结节:
如果有肺结节,首要选择安联臻爱无限2021,可承保肺结节疾病50%报销。
高血压/高血糖:
如果有高血压/高血糖慢性病,首选众安尊享e生2021和太平医保无忧2020,满足一定条件,可以加费标准体承保。
乙肝病毒携带/乙肝小三阳:
如果有乙肝病毒携带/乙肝小三阳,在肝功能正常的情况下,可选众安尊享e生2021、中华臻惠选。
续保条件
从续保条件上来看:
众安的尊享e生2021和太平的医保无忧2020最好,续保不需要保险公司审核,健康状况变化和历史理赔情况不影响第二年续保,对单个被保险人不增加保费。
因此,如果年龄和健康状况允许的话,众安尊享e生2021和太平医保无忧2020,是父母投保的最优选择。
03
接下来,咱们针对具体产品做详细解读,分别来看一下各自的优点和不足。
众安尊享e生2021
产品优点:
1、最高投保年龄至70岁。
2、核保宽松,60岁以下三高慢性病朋友,可通过加费标准体承保,健康状况复杂还可以人工核保。
3、可家庭共享年度免赔1万元。
4、特色服务齐全,质子重离子医疗、抗癌特药院外直付、医疗费用垫付、就医绿通服务,一样不落。
5、续保宽松,不会因为被保险人的健康状况变化和历史理赔情况而影响续保。
探险君解读:众安尊享e生2021,作为一款网红重疾险,本次升级可谓非常亮眼,不仅放宽了投保年龄至70岁,而且增加了慢性病投保计划,甲状腺结节、乳腺结节、高血压、高血糖、乙肝病毒携带/乙肝小三阳,都可以加费标准体承保(限60岁以下)。
安联臻爱无限2021
产品优点:
1、家庭单,最高投保年龄可至70岁,
2、可承保特定疾病的既往症,包括甲状腺结节、乳腺结节和肺结节等既往疾病,可按照50%比例赔付。
3、免赔额递减,三年内无免赔,最低可递减至5000元,针对重疾医疗责任、甲状腺结节疾病、乳腺结节疾病,可以0免赔。
4、特色服务齐全,质子重离子医疗、抗癌特药院外直付、医疗费用垫付、就医绿通服务,一样不落。
探险君解读:
安联臻爱无限2021,无理赔免赔额最低可降至5000元,可以承保特定既往症疾病50%报销,包括非常高发的:甲状腺结节、乳腺结节和肺结节等。
尽管各方面都不错,但是对于续保规则却有些模棱两可,一方面在产品销售页面写了续保时无需重新填写健康告知,另一方面在条款中却约定:保险公司有权根据自身风险评估,审核不同意重新投保的不再续保。
太平医保无忧2020
产品优点:
1、最高投保年龄65岁。
2、慢性病可投保,甲状腺结节1-3级符合条件,可标准体承保,原发性高血压、2型糖尿病,符合条件,可加费标准体承保。
3、60岁以下可选0免赔额计划。
4、特色服务齐全,质子重离子医疗、抗癌特药院外直付、医疗费用垫付、就医绿通服务,一样不落。
5、续保宽松,不因为被保险人的健康状况变化和历史理赔情况而影响续保。
探险君解读:
相对于众安尊享e生2021的慢病计划限制在60岁以下,太平医保无忧2021的慢病计划放宽到65岁,是60岁以上慢性病朋友的最优的选项。
中华臻惠选
产品优点:
1、最高投保年龄至70岁。
2、健康告知宽松,高血压、糖尿病、乙肝病毒携带、肝功能正常(非慢性肝炎)可以投保。
3、可选免赔额1万/2万元,无理赔情况下最高可将至0免赔。
产品不足:
1、无智能核保和人工核保,必须完全符合健康告知方可投保。
2、续保条款比较严格,需要保险公司审核同意方可续保。
探险君解读:
中华臻惠选,虽然健康告知宽松,满足条件的高血压、糖尿病、乙肝病毒携带都可以投保,但是相关疾病未来会不会因为“既往症”免责被拒赔,是一个问题。
因此,还是众安尊享e生2021和太平医保无忧2020比较好,通过智能核保如实告知后正常投保,就不会存在这个问题了。
中华福享e生
产品优点:
1、最高80岁可投保
产品不足:
1、标准计划只有重疾医疗责任,想升级普通医疗必须参加公司体检,且符合优选体的要求。
探险君解读:
中华福享e生最高80岁可投保,在年龄上可谓一枝独秀,但是它不能算常规的百万医疗险,而是一款重疾医疗险。
如果想升级普通医疗保障,必须要参加公司提供的免费体检,且体检结果符合相关要求,才可以升级普通医疗保障责任。
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