45岁无业怎么交养老保险合适

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45岁缴纳养老保险确实是有点晚的，我国对于退休年龄的规定是女满50岁，男满60岁。对于养老保险缴费年限的规定是缴满15年。

女，45岁，缴纳15年，要到60岁退休。男，45岁，缴纳社保15年，正好到60岁退休，一点不耽误。

一、45岁，可以缴纳养老保险的种类

找个单位交城镇职工养老保险、自己交灵活就业社保或者城乡居民养老保险。

其中城镇职工养老保险和灵活就业养老保险，都是职工养老保险，退休时退休金的计算方法是一样的。

二、45岁，怎样缴纳比较合适呢

001、城镇职工养老保险：

1、最好是找家单位，工资少点也没关系，只要单位给交保险。因为对于职工养老保险来说，单位缴纳是占很大一个比例的，个人承担一小部分，很大程度上减轻了个人的资金压力。

2、对于就业困难人员来说，什么是就业困难人员，就是达到一定年龄，就业困难的。以青岛为例，女满40岁，男满50岁，就属于就业困难人员。（各个地区规定不一样，有的地区可能是女满45岁，男满55岁）。

就业困难人员可以申请就业困难人员社保补贴，在单位就业的，社保补贴补给企业，企业给就业困难人员缴纳保险基本上不用花钱，并且企业每招用1名就业困难人员，还有200的岗位补贴。很多企业也是乐于招用此年龄段的员工的。所以尽量自己能找份工作，由单位给交着保险，是最好的。

3、但是对于女职工来说，到退休年龄50岁，企业就不能给缴纳社保了，只能自己缴纳灵活就业社保，交到60岁退休，自己缴纳十年，稍微有点吃亏。但男职工的话，45岁开始缴纳社保，找个单位上班，交到60岁退休是正好的。

002、灵活就业社保：

1、灵活就业社保，是需要个人承担全部缴费费用的，只缴纳养老和医疗。对于灵活就业人员来说，收入不稳定，经济压力大，自己缴纳保险也是一笔不小的数目，所以我们要考虑怎样缴纳，可以交的少，领的多。

之前做过一个对比，以青岛为例，按60%档次缴纳15年，和按100%档次缴纳15年，退休金少250元，缴纳费用要高出4万五千多。同时还考虑到医疗保险缴费年限比养老保险缴费年限要长，青岛是女交满20年，男缴满25年。并且养老按20%比例缴纳，只有8%计入个人账户，另12%划入社会统筹。所以按照最低基数来缴纳是比较划算的，经济压力也是最小的。

2、对于灵活就业社保来说，符合就业困难人员缴纳的，也可以享受社保补贴。补贴直接补给个人，各地政策不一，青岛市500元每月，基本可以补贴应缴纳保险的一半。补贴期限最长三年，距离退休不满5年的，可以延长至退休，所以女，45岁，男，55岁申请是最合适的。

3、灵活就业社保只缴纳养老和医疗，费用全部由个人承担。也是不能补交的，达到退休年龄，缴费年限不够的，只能延迟退休。对于女职工来说，也需要延长缴费至60岁才能退休。

003、城乡居民养老保险：

1、城乡居民保险是从100元-12000元档次，缴费高低不一样，领取养老金的多少就不一样。不论男女都是60岁退休，并且到60岁时，不满15年的，可以一次性补缴15年。

2、城乡居民养老保险的好处是个人缴费加政府补贴全部计入个人账户。城乡居民养老保险待遇=基础养老金+个人账户养老金（基础养老金2019年为168元，个人账户养老金为个人账户金总额除以139个月，所以缴费档次越高，个人账户金额就越高，养老金就越多）

3、与城镇职工养老保险来比，城乡居民养老金偏低，但是缴纳费用少，压力小。

写在最后的话

1、从以上分析可以看出，对于女职工，45岁，缴纳职工养老保险稍微有点吃亏，需要延长到60岁，才能缴满15年，自己承担保险费用有点高。城乡居民养老保险，也是到60岁退休，但是缴纳费用少，养老金比职工养老金也少。对于男职工来说，45岁缴纳保险，一点不耽误，刚刚好，找个单位给缴纳社保是最好的。建议根据自己的具体情况，来选择缴纳保险。

2、另外不建议缴纳几年城镇职工养老保险之后，再缴纳城乡居民养老保险，比如，缴纳8年城镇职工养老保险，又缴纳7年城乡居民养老保险的，退休的时候，只能城镇职工养老保险合并到城乡居民养老保险，城乡居民养老保险不能合并到城镇职工养老保险的，因为城乡居民养老保险缴费低。所以这样的话，就不合算了。建议一开始缴纳职工养老保险就坚持缴纳到退休。选择缴纳城乡居民养老保险也是一直缴到退休。

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