购买什么保险最好

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比起大人的重疾险产品，给孩子投保重疾险，产品选择更广，因此挑选起来也更烧脑。

为孩子挑选重疾险的关键问题

很多家长一提到给孩子选重疾险，都是一团乱麻。这里就为大家讲讲几个关键问题：

1、孩子的重疾险买定期还是买终身

2、选消费型还是含身故责任的重疾险

3、选单次赔付还是多次赔付

4、买多少保额合适

搞清楚这4个问题，再看产品就会容易很多了。

01

孩子的重疾险买定期还是买终身

一直觉得，只要保费预算不是特别紧张，给孩子配置终身重疾险更佳。年龄越小，保费便宜，越早锁定终身保障，稳妥。

不管以后产品是否停售、等待期后身体状况是否变化，已投保的终身重疾险不会有变数。

保二三十年的定期重疾险虽然价格便宜，但是保障期限远远不如终身重疾险，而且最大的不确定性在于，如果发生理赔，后续不能享受“客户忠实权益”，也很难买到其它重疾险。

如果家庭预算不足，考虑定期是比较合理的。

可以承受2千多保费的家庭，没有必要选保定期重疾险。虽然保费差距很大，但是保定期的重疾险从长远看，并不会占到便宜，如上所述，更大的风险在定期保障到期后。如果预算充足，考虑终身保障更佳。

02

选消费型还是含身故责任的重疾险

很多家长比较在意身故责任，生怕如果没得重疾，而保费就打水漂了。

首先，孩子不承担家庭的经济责任，身故对家庭经济状况的影响不大，而且银保监会限制未成年人身故责任的保额，10岁以下最高赔付20万元，即使重疾保额再高，也不会多赔。

其次，返还型重疾险和身故责任返保额的重疾险，比消费型重疾险的保费高出不少。重疾险主要目的是对重疾进行收入补偿，没太大必要为了返还，而多花2倍甚至更多的保费。

第三，返还型和身故责任返保额的重疾险，虽然起到一定储蓄作用，但是比消费型重疾险多出的保费，不如选择保险顶配利率的年金险来升值。

因此，为孩子选重疾险，还是要把精力放在疾病保障上，不必太过纠结身故责任。

03

选单次赔付还是多次赔付

定期重疾险，用不用选重疾多次赔付保障

平安哥觉得，如果是投保少儿定期重疾险，一般保二三十年，这个保障期限相对较短，发生多次重疾的概率非常小，选重疾多次赔付意义不大。

如果选择终身重疾险，同时看保费承受能力。建议可以选择重疾多次赔付，最好重疾不分组的。毕竟医疗水平越来越好，孩子的一生时间还很长，可以选一个重疾多次赔付产品。

当然如果多次赔付的保费超出保费预算，还是选重疾单次产品。

04

买多少保额合适

保额方面，30万是起步线，过低起不到太大作用，一二线城市家长更多的选择50-80万保额，医疗资源越是优越的地区，重疾医疗费用越是高昂。

如果保费差不多，在提高单次重疾保额，和附加二次重疾赔付中做选择，建议优先前者，毕竟首次重疾挺过去才有可能重疾二次赔付，所以首次重疾的高保额更为重要。

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