彭勃：保险行业可以充当养老产业生态圈中的连接者

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本报记者 杨菲 郑利鹏 北京报道

11月10日，在《中国经营报》主办，中经未来承办的2021年第十九届中国企业竞争力年会周上，同方全球人寿总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃，出席“2021卓越竞争力金融峰会”，并参与主题为“老龄化趋势下的养老金融升级路径”的圆桌讨论。

在老龄化加速到来的趋势下，彭勃从保险角度提到以下几个老年人的刚性需求：第一，居所的需求，适老化居所。老人对于居所和健康人、年轻人，包括儿童可能还有些区别。随着渐渐地老去，老人对于居所的需求可能会更专业一些，包括老年社区、养老机构，甚至一些康复机构、护理机构。第二，老人的服务需求。服务的需求不仅是医疗，也包括康复、护理、照顾，乃至于会有情感、精神上的需求。第三，养老金融方面的需求。要有财务安排，能够保证老人安享晚年。对于一些成功人士来讲，可能还有一些财产规划和代际传承的需求。

彭勃认为，在这方面，政府和社会已经做了大量的工作。从金融角度来讲，在养老金领域，国家建立并正在完善三支柱的养老金体系；在养老居所方面，政府陆续完善了养老建筑、养老设施设备的规范，推出了对于养老用地、新建改建养老项目的支持和优惠政策；在养老服务方面，民政、卫生、财政、税收等部门都推出了对养老服务业的支持政策，包括减免税负，对养老床位和养老服务提供各种补贴等。

“从养老服务金融和养老产业金融的角度来看，可能我们欠缺得更多。现在大部分从事养老产业的企业是不盈利的，这方面需要从顶层设计上有一些支持，国家已经在这方面做了很多的努力和政策出台，相信养老金融应该在全社会的关注下，在政府的引导和支持下会有一个比较好的发展。”彭勃进一步表示。

关于保险行业在养老产业生态圈里面能够承担的角色，彭勃总结了以下几个方面：

第一，保险公司可以充当连接者。就是保险公司能很好地穿起产业链里面的各方。养老产业涉及医疗康复、养老设备设施、养老社区、养老机构、养老服务、护理服务等多方，保险公司与每一个领域都有比较密切的联系。

第二，保险公司可以做数据的分析者。保险公司拥有海量的、精确的客户财务、健康、家庭数据。例如健康险就掌握客户的体检情况、健康状况、就诊情况等数据，在合法合规，确保安全的前提下可以通过海量的数据分析，设计出满足客户需求的产品。

第三，保险公司是支付者。在整个产业链里面，这一环是非常重要的。现在大部分从事养老产业的企业是不盈利的，一个重要的原因就是几乎完全依靠老人个人支持。对比西方的经验，我们发现养老护理费用最重要的支付者不是储蓄，而是保险，例如日本的介护保险体系承担了全社会大部分的护理费用支出。

第四，保险业可以作为养老产业的投资者。养老产业的门槛比较高，需要的资金量比较大，整个回报周期非常长，回报率相对较低。在这个背景下，保险业天然和养老产业有很好的契合。保险资金就是长期资金，保险资金不追求高收益，但是追求长期的、稳定的收益，尽量波动小的收益。从另一个角度来看，保险对于养老产业不是单纯的财务投资，它同时发挥了保险公司的风险管理功能和资产管理功能，运用了保险公司精算、产品涉及、客户服务和管理、风险管控等能力，可以从多方面提升项目水平。

第五，在这个背景下，保险业有条件作为整个养老产业的整合者，设计、链接、整合、搭建完整的养老产业生态链。

（编辑：曹驰 校对：颜京宁）

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