同样是百万医疗险（为什么有些人不能赔付）

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一，什么是百万医疗险 ？

不管你的收入再低，百万医疗险也是一定要买的。而且这也是你能买到的最便宜而且最实用的医疗保险。

1、什么是百万医疗险?

它到底是什么呢，简单来说,，是一种住院医疗险。那么，不管你到底是得了什么疾病，因为它是不限疾病种类的，只要是住院了，而且住院的治疗费用也达到它规定的免赔额，那么免赔额以上的部分，都可以用百万医疗险来报销。

一般来说，每年最高可以报销几百万，所以这类产品叫百万医疗险。听上去是不是很合适。但百万医疗险也有一个不足点，就是每年1万的免赔额。所以像平时感冒咳嗽这些小毛病，基本用不上。

大部分在住院的时候用的多。比如住院一次花了10万块钱，社保报销了4万，那么去掉这个每年1万的免赔额，剩的5万块钱呢，百万医疗险会按照一定的比例进行报销。

2、百万医疗险，保额这么高，到底要交多少保费呢?

30岁左右的人要买的话呢，年的保费在300元上下；

60岁左右人买的话保费会贵些，在1000元左右。

这个也不难理解，因为年纪越大，出险概率越高，那么保费呢自然会变贵。

但即便是这样，对于大多数人来说，买一款百万医疗险还是非常非常划算的。

3、怎么买百万医疗险? 你需要重点去关注续保条件，凡是条款里面写续保需要审核这几个字的产品，尽量不要买。

很多朋友买的时候都没有注意到，等到出事了理赔了，才发现第二年根本就没有办法再去续保。那如果后期患病或者说病情复发，所有的治疗费用都得自己来负担。

还有就增值服务，社保外报销、以及质子重离子、能不能进行住院医疗费用的垫付等等，符合这些条件的产品，基本上都不会差。

二、医疗险和重疾险的不同

重疾险是我们俗称的大病险,如果不幸患大病,保险公司会一次性赔付一笔钱,这笔钱自由支配,主要解决大病的治疗费用、康复费用,康复期收入损失,是最重要的险种。

医疗险可以理解成为医保的补充,可以报销医保不能报销的范围,比如进口药,但医疗险属于短期险种,有停售的风险,并且保费会不断上涨,只能作为重疾险的补充。

1，报销不同

医疗险是报销型的,也就是说,医疗险可以报销手术/住院费和社保报销不了的特效药等,花多少报多少,实报实销,即便配置多份,也只能报销一次。

重疾险是给付型的,也就是说,重疾险出险以后,根据您的保额和保障条款一次性的赔给你一笔钱,但是您觉得只有20万保额的话,觉得不够,可以再买,再进行补充,一般最高可以补充到100万。

2，续保条件不同

目前市面上热门的百万医疗险,没有能够保障终身可以续保的,最长只能保障20年;

重疾险则不同，重疾险可以选择保障定期或者终身。

3，价格不同

医疗显得价格会随着年龄段不断上涨,而重疾险价格在缴费期间是不会改变的。

配置保险时,还是建议重疾险搭配医疗险来进行配置,但是具体该如何选择医疗险和重疾险产品,还是需要根据每个人年龄、身体等的情况,进行分析。

三、有医保还需要买百万医疗险吗 ？

我们都知道，社保中的医保，还有新农合都是报销型的健康险种，而百万医疗险也是报销型的。那很多朋友就问了，我已经有医保了，还有必要再去买一个百万医疗险吗，这两者有什么区别呢?

1、有的人会觉得医保报销非常的复杂，也不清楚医保的费用是怎么报销的，首先跟大家讲一下医保的报销费用是怎么去计算的。

（花费总费用-起付线-自费部分）*报销比例=可以报销的费用

这个报销比例一般是70%—90%之间。而且封顶线以上部分也是不报销的。

从这里可以看出，只有医疗费用达到了这个报销门槛，医疗费用才可以报销，具体可以参考图中医保的三大目录。

2、我们可以看到，基本医疗保险药品目录当中是不包括部分特效药进口药的。也是重疾治疗中花费比较多的项目，医保无法报销的情况下，无疑加重了患者的经济负担。

医保给我们提供了一个基础的医疗保障，如果要是真生了大病医保是不太够用的，而百万医疗险就可以弥补医保这方面的缺失。

3、大多数的百万医疗险会有1万块钱的免赔额。也就是说你自费不超过1万块钱的是赔不了的，但是超过1万块的部分呢就可以百分之百报销。包括进口药还有自费药。

而且，后面要是因为病情反复，然后导致住院治疗，除开医保报销的部分，我们自己是不用再掏一分钱的。

四、这些情况百万医疗险都不赔

很多人都说，买了百万医疗险，生病住院都能报销，但事实上并不是这样的。

百万医疗险不给予赔付的七种情况

1，就是等待期内出险

等待期是保险产品设的一个期限，在保险合同生效后，如果在等待期内出险，保险公司是不会进行赔付的。

一般来说，百万医疗险的等待期是30天，也就是说，保险合同生效30天内如果出险了，保险公司是不会理赔的。

2，未达到免赔额标准

百万医疗险都会有一个免赔额，你可以简单地理解成为起付线，我们生病住院的花销要超过这条线，保险公司才给报销。

但是有一个点要注意，社保报销的部分是不能用来抵扣免赔额的。

什么意思呢？比如一个人住院花费了5万元，社保报销了2万元，百万医疗险免赔额是1万元，那么5万减去2万再减去1万后的部分，才是医疗险可能会报销的部分。

3，已经从其他渠道获得了赔偿

有些人买了两份百万医疗险,，为这样就可以报销两次，事实上并不是这样的。

同一部分的医疗费只能报销一次。

4，既往症不赔

既往证指的就是买这款百万医疗险前就存在的疾病。这个具体条款会有要求,，于责任外的，保险公司是不会进行赔付的。

5，不符合健康告知要求

健康告知是买保险中非常关键的一个环节，一定要如实告知,，旦出险后,，查出了投保时的身体状况是不符合健康告知的话,，险公司也是不会进行赔付的。

6，合同免责范围内

每一份保险合同都会有一个责任免除的约定，具体会说明哪些情况下这份保险产品它是不赔的，这一部分一定要仔细看清楚。

7，就诊医院不符合要求

大部分医疗险都会限制住院的医院是二级或者是二级以上公立医院，如果你到民医院去治疗，最后也是无法报销医疗费的。

以上这七种情况大家一定要注意。当然了，百万医疗险还是一个性价比很高的险种，只是每个险种都存在着自己的不足。只有相互搭配才能给我们一个全面的保障。

五，百万医疗险的保障责任和可能隐藏的坑

相信至少有80%的投保人是看不懂保险条款的，今天会把把百万医疗险的保障内容一项一项的跟大家说清楚。

1、住院医疗

其实很简单，就是住院之后产生的一些医疗费用，保险公司可以进行报销掉。但是要特别去看下住院医疗。具体明细有哪些，比如说常见的诊疗费、检查检验费、治疗费等，有些百万医疗险还有一些额外的保障项目，比如说护理费、住院津贴、救护车使用费等这些,，能就是保障不包含这些。

2、特殊门诊

比如说一些慢性疾病或者是一些重大疾病，可能治疗上并不需要住院，而是通过一些诊就可以进行治疗，这种的叫作特殊门诊。具体有三个比较典型的，慢性病肾透析，性肿瘤的化疗、放疗、肿瘤免疫疗法肿瘤靶向疗法，还有就是器官移植后的抗排医治疗。

能隐藏的坑有两个，特殊门诊的单项限额，比如说癌症治疗每年就限定了20万，那百万医疗的保障再高也是白搭。还有就是报销不全面，这个好理解，就是有些治疗费用不给报销。

3、门诊手术

就是不需要去住院就可以进行的手术，比如说拆除一些固定的装备等小手术。可能存在的坑也是保障不全面。

4、住院前后门急诊

就是住院前后会做的一些检查，别小看这些，费用也是不少哦~

这里的坑有两个，可能产品责任不包含这项，还有就是保障期间有规定，比如说住院前7天后7天等。那第八天之后去复查就没法报销。

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