「BUPA精英计划」：去和睦家生娃（孩子一出生就享受高端医疗）
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本文为「尹娜」的第 235 篇原创
「BUPA精英计划」的亮点：
保障全面，涵盖住院、门诊、牙科、体检、生育等责任；
就医范围广，涵盖全球，包括美国；
父母投保，可以免费带一名未满10周岁的子女；
特别适合希望在私立医院或者赴美生子的准妈妈。
一、BUPA：最高级的高端医疗险品牌
保柏集团是英国的专业医疗健康公司，1947年成立。在全世界190个国家运营，有3,200万客户。保柏环球是保柏集团旗下专注于健康保险的公司，其不是保险公司，是一家第三方健康医疗管理服务提供商。
保柏环球拥有逾70年的医疗领域经验，业务遍布全球，有全球最庞大的自建医疗网络，覆盖超过141万家医疗机构。提供健康、护理、慢性病管理等一系列服务，还设立了一系列医疗设施及机构, 包括医院、养老院、初级护理中心和牙科诊所。
保柏中国成立于2006年，在北京设立代表处。2017年在广州设立了国内首家由英国企业独资的医疗机构——BUPA诊所。
保柏在中国的保险合作伙伴是永诚保险，BUPA设计的高端医疗险均由永诚保险承保，由BUPA提供服务。
二、「BUPA精英计划」保哪些项目
大部分高端医疗险都可以进行个性化定制，根据定制保障内容不同，保费不同。
就医区域可以选择国内、国外、是否含美国；医院可以选择是否包含昂贵医院；保障责任中住院为必选项，还可以选择是否包含门诊、体检、牙科、孕产等，以及是否有免赔额。
但「BUPA精英计划」是一款已经选好的豪华级制式产品，就医区域包括全球任意地区，特别是包含美国。
医院包括任意医院，公立普通、特需、国际、普通私立医院、昂贵医院都在内。
保障责任非常全面，住院、门诊、体检、牙科、产科全部包含；而且没有免赔额。
1、住院
最高理赔多少？每年最高报销6300万元，没有免赔额。只要是在住院期间产生的费用，在保障范围内都由保司直接付给医院（如果是网络外医院，事后报销）。
理赔哪些项目及比例是多少？住院享受单间病房，食宿、手术、重症监护室、医生诊疗、麻醉、药品、物理治疗、病理学检测、重建手术、预防性手术、减重手术、心理及精神治疗等费用，都是全额理赔。
有限额的理赔项目包括哪些？「BUPA精英计划」的理赔限制是很少的，在住院治疗部分，只对人造器官装置有限额，每项最多3.78万人民币。
人造器官植入包括：更换关节或韧带；更换心瓣膜；更换主动脉或动脉血管；更换括约肌；更换水晶体或眼角膜；控制尿失禁或膀胱控制；作为心律调节器；移除脑部积液；植入人工耳蜗；癌症手术后重建声带功能。
2、住院前后及特殊门诊
医生认为必须的居家护理费用每年以60日为上限；临终关怀整个保险期限25.2万元；包括中风在内的康复护理费用每年以60日为限。
癌症治疗全额赔付，从诊断出癌症开始，无论是住院还是门诊治疗，无论是检查、放化疗、还是药物，都全额理赔。尿毒症导致的肾透析也是全额赔付的。
器官移植费用，支付器官移植手术的全部医疗费用，不论是住院还是门诊。
赔付8种器官（角膜、小肠、肾、胰腺、肝、心、肺、心肺联合）移植费用，每项以567万人民币为上限。
同时「BUPA精英计划」还包含了器官捐赠者的费用，这是很多其他高端医疗没有的优势。无论捐赠者是否为本合同的被保险人，捐赠者费用：包括摘取器官；所有组织配对；捐赠者手术；捐赠者并发症（手术后30日内为限）等，均可赔付。
3、紧急牙科治疗
因意外伤害事故导致的牙科紧急治疗全额理赔。
4、常规门诊
最高理赔多少？
「BUPA精英计划」门诊责任每年最高保额是47.25万元。
关于常规门诊这项保障有两个自付比例，自选自付0%或20%。这个自付比例适用于私立医院，公立医院是100%赔付常规门诊治疗的。自付20%会比自付0%的保费便宜。
理赔哪些项目和比例？
门诊外科手术、病理学检测、X光检测和诊断检测及治疗都是全额理赔；
有限额的门诊理赔项目包括哪些？
限制门诊理赔不超过60次，专科医生诊断及医生费、具有护士资格的合格护士、心里及精神治疗、物理治疗师、骨科医生及脊椎指压治疗师、职业治疗师及视觉矫正师、足部护理、针灸及反射疗法的辅助疗法，这些在保险期内是全额赔付。
辅助药物，包括顺势疗法、自然疗法、中药治疗及正骨疗法，限制不得超过2.52万元。若被保险人接受的辅助药物或疗法并非同一日提供或进行，将视为不同诊次。
处方药及辅料或耐用医疗设备以3.78万为上限，若有超出上限，将赔付超出部分的50%。
饮食指导，例如糖尿病营养师提供的饮食建议等，以4次咨询为限。
5、预防性治疗
体检和预防性牙科治疗有6个月等待期，疫苗接种和眼科检查没有等待期。
体检和疫苗接种各自上限为9450元；眼科检查限一次，预防性牙科治疗（如洗牙）限2次。
6、牙科治疗/助听器/眼科
一般高端医疗险需要单独购买牙科保障，而「BUPA精英计划」自动包含牙科治疗。
意外事故导致的牙科治疗上限是1.26万元，且没有时间限制。而其他高端医疗险对于意外事故导致的牙科治疗，有14天或30天内的时间限制。
常规牙科、修复牙科治疗、畸齿矫正三项总赔付上限是1.26万。
常规牙科包括补牙、根管治疗、X光检测、洗牙、拔牙、麻醉等；主要修复性牙科治疗包括牙桥、牙冠、植牙、假牙等，有6个月等待期；
「BUPA精英计划」还包括助听器和眼镜费用，赔付上限是6300元，够配个相当不错的大牌眼镜了。
7、产科分娩
「BUPA精英计划」的产科责任有6个月等待期。更适合在备孕期的朋友选择。
参保第一年，在等待期内产生的费用是不理赔的，在6个月等候期结束后提出的任何产科费用客户需要自付60%，保险公司赔付40%。
第二年续保后，产科费用才会全额赔付。
顺产费用限额为9.45万元，剖腹产费用限额为18.9万元，包括生产等费用，以及婴儿出生后7天内的常规照护费用。
BUPA的产科费用额度比其他高端医疗险高，因为产检的费用是包含在47.25万元的门诊额度里的。
而其他孕产高端医疗险，比如MSH经典、复星联合HP3等，是产检和生产费用共用一个限额，比如10万、11万。
产科对某些医院有20%自付比例，包括百汇医疗集团、美中宜和妇儿医院（深圳、天津、杭州、成都或其他所在城市，除北京）。
产前及产后治疗全额理赔；怀孕及分娩并发症（指因怀孕或分娩直接导致的病症，例如妊娠毒血症、先兆性流产、妊娠糖尿病、死产等）全额理赔。
若出现葡萄胎、子宫外孕、无怀孕或分娩者或者可能发生的其他病症治疗，均不属于产科责任，而适用常规门诊治疗或住院服务，报销额度更高。
8、紧急医疗运送
（1）医疗运送和运返费用
全额承担医疗运送和运返费用，如飞机票或轮船、救护车费用。
医疗运送是运送至最近的适当治疗地区，医疗运返是指从国外返回居住国，以在熟悉的环境中接受治疗。
医疗运送和医疗运返都以以被保险人需要的治疗无法就近取得为前提。
需要家属陪伴的，还会全额承担陪伴人的合理交通费，以及同行儿童（如果不同行，将导致儿童没有父母或监护人在身边）的合理交通费。
还承担医疗运送过程中同行家人的生活费，限10日，每日不超过945元人民币；
（2）家人慰问探访费用
当被保险人在非常住地发生超5天以上的住院费用，其在其他国家的直系亲属前往探访，保险公司承担位于其他国家的家人探访被保险人的交通生活费。
交通费，整个保险期间（包括续保期）限制探访次数不超过5次，每次探访的人数没有限制，但每次不超过9450元；生活费，限制每个保险期不超过10日，每日不超过945元。
若已进行医疗运送或运返，则不支持慰问探访交通费及生活费保障。
若已经赔付了家人慰问探访的费用，就不再赔付“同行人士交通费”、“同行儿童交通费”及“生活费”保障项目。
如果被保险人在国外身故，遗体运返费用全额赔付。
9、先天性疾病和既往症
大部分高端医疗险都不保先天性疾病和既往症，「BUPA精英计划」对于慢性病和既往症，通过核保审核后有机会承保。
先天性疾病和遗传疾病，如果是投保之后诊断出来，可以全额赔付，比其他高端医疗更有优势。
很多高端医疗险都是不赔付先天性疾病的，MSH的经典、精选计划，赔付先天性疾病，但限额6万元。
「BUPA精英计划」如果父母其中一方已经投保超过10个月，那么新生儿出生后可以直接免核保加入保障计划，先天性疾病和遗传性疾病自然就都保进来了。
三、能在哪看病？
1、那些医院能报销？
「BUPA精英计划」保障的医院范围是最广泛的，公立医院的普通部、特需部、国际部、普通私立医院、昂贵私立医院都包括在内。
保障区域是全球，且含美国。
2、那些医院能直付？
凡是BUPA合作网络内的医院都可以直付。
BUPA中国大陆地区直付医院列表（点击链接查看）BUPA海外网络医院查询指引（点击链接查看）
承保后会有一张专属直付卡，到网络内医院后出示直付卡，交纳免赔额2.52万元即可。其余保障范围内的费用，保险公司会和医院直接结算
但要注意住院、癌症治疗等需要提前获取保险公司授权:
住院超过5天（包括精神科住院和日间留院）；减重手术；预防性手术；植入体内心脏去颤器；重建手术；康复护理；居家护理；癌症治疗；先进扫描；医疗运送、运返和交通；怀孕及分娩并发症
四、增值服务
在增值服务里，海外二次诊疗意见是非常重要的的一项服务。海外二诊，是指将国内医院的病历，交给保险公司，由保司联系国外医疗专家评估，给出诊断意见和治疗方案，可以让客户足不出国就可以享受国外专家的诊断服务。
比如BUPA有位客户高先生患脑癌后，计划在国内医院进行手术，但因肿瘤过大，而且弥漫性生长于重要脑功能区之间，无法全部切除，手术后高先生出现了脑水肿严重、意识不清、无法行动等后遗症，医生对预后不乐观。
BUPA帮助联系了国外脑癌方面的著名专家，寻求第二诊疗意见。国外专家建议高先生除了进行常规的放化疗联合治疗外，还可以使用贝伐珠单抗以控制脑水肿。
当时贝伐珠单抗刚刚在大陆获批，BUPA便及时为高先生批准了使用贝伐珠单抗的治疗方案。
经过治疗，高先生颅内病灶成功地逐渐缩小，高先生的精神、认知状况和行动能力也明显好转，生活逐步回到正轨。
因为脑癌复发可能性很高，BUPA又协助高先生多次帮其在全球积极寻求应对复发的治疗方案。
五、保费多少钱？
1、首次投保保费
「BUPA精英计划」不分性别，男士和女士的保费每年都一样，但有一个自付比例的选择。
比如30岁投保，自付比例为0%，则保费是101349元，自付比例为20%，则保费是91680；
40岁投保，自付比例为0%，则保费是123107元，自付比例为20%，则保费是111351。
未成年人不可单独投保，可以父母任意一方作为附属被保人投保。
孩子的自付比例是跟随父母的，父母选择的自付比例是哪个就是哪个。
比如孩子17岁，妈妈选择了0%的自付比例，那孩子的保费是92277元，妈妈是45岁，保费是140034元，共计保费是232311元。
「BUPA精英计划」可以免费带1名10岁以下孩子投保；若40岁以上妈妈，不带10岁以下孩子一起投保，保费将有20%减免。
比如45岁妈妈，不带免费儿童，她原本应该给付140034的保费，打折后就是112027元。
2、续保保费增长
医疗险保费并不是一成不变的，会随着年龄增长而增长；还会随医疗通胀水平增长 。
关于「BUPA精英计划」，如果还有不清楚的细节，可以找娜姐具体沟通。
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