保险经纪人自己买的高端医疗险——BUPA卓越住院计划
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本文为「尹娜」的第 228 篇原创
今年得知公司一位同事患乳腺癌后，前往新加坡百汇医疗集团住院治疗，实现了比国内更好的治疗效果，不仅切除了肿瘤，还成功保乳，所花费的130多万元通过高端医疗险理赔。决定把我的高端医疗险升级成保障全球的。
正好，今年明亚把这位同事所购买的高端医疗险，给员工和家属做成了团险，于是果断携夫、女一起买上。
这款计划个人也可以买，名字叫「BUPA卓越住院计划」，而且现在做活动，今年12月底之前投保可以享受保费8折优惠。
一、BUPA：最高级的高端医疗险品牌
保柏集团是英国的专业医疗健康公司，1947年成立。在全世界190个国家运营，有3,200万客户。保柏环球是保柏集团旗下专注于健康保险的公司，其不是保险公司，是一家第三方健康医疗管理服务提供商。
保柏环球拥有逾70年的医疗领域经验，业务遍布全球，有全球最庞大的自建医疗网络，覆盖超过141万家医疗机构。提供健康、护理、慢性病管理等一系列服务，还设立了一系列医疗设施及机构, 包括医院、养老院、初级护理中心和牙科诊所。
保柏中国成立于2006年，在北京设立代表处。2017年在广州设立了国内首家由英国企业独资的医疗机构——BUPA诊所。
保柏在中国的保险合作伙伴是永诚保险，BUPA设计的高端医疗险均由永诚保险承保，由BUPA提供服务。
二、「BUPA卓越住院计划」保哪些项目
大部分高端医疗险都可以进行个性化定制，根据定制保障内容不同，保费不同。
就医区域可以选择国内、国外、是否含美国；医院可以选择是否包含昂贵医院；保障责任中住院为必选项，还可以选择是否包含门诊、体检、牙科、孕产等，以及是否有免赔额。
但「BUPA卓越住院计划」是一款已经选好的制式产品，就医区域为全球除美国；医院范围包括公立普通、特需、国际，以及普通私立医院、昂贵医院都在内；保障责任是纯住院，不包括门诊、体检、牙科等；免赔额是2.52万元。
1、住院
最高理赔多少？
每年最高报销1260万元，有2.52万元免赔额，也就是说我们住院时需要自己交2.52万元，超出的部分由保司直接付给医院（如果是网络外医院，事后报销）。
理赔哪些项目及比例是多少？
住院享受单间病房，食宿、手术、重症监护室、医生诊疗、麻醉、护理、治疗、检查、药品、物理治疗、重建手术、等费用，都是全额理赔。
有限额的理赔项目包括哪些？
心理治疗在整个保险期最多90天为限；人造器官装置每项最多2.52万人民币。
2、特殊门诊
住院前30天和出院后60天发生的门诊检查费用全额赔付；医生认为必须的居家护理费用每年以30日为上限；
临终关怀整个保险期限25.2万元；包括中风在内的康复护理费用每年以30日为限。癌症治疗全额赔付，从诊断出癌症开始，无论是住院还是门诊治疗，无论是检查、诊断、还是药物，都全额理赔。器官移植费用，支付器官移植手术的全部医疗费用，不论是住院还是门诊。仅赔付8种器官（角膜、小肠、肾、胰腺、肝、心、肺、心肺联合）移植费用，每项以315万人民币为上限。
3、紧急牙科治疗
因意外伤害事故导致的牙科紧急治疗全额理赔。
4、紧急医疗运送
承担运送至最近的适当治疗地区的合理交通费，如飞机票或轮船、救护车费用，甚至直升机；需要家属陪伴的，承担陪伴人的合理交通费；同行儿童的合理交通费；同行家人的生活费（限10日，每日不超过945元人民币）。
如果被保险人在国外身故，遗体运返费用全额赔付。
5、体检费用
体检有6个月等待期，每年最多可报销2520元。
6、先天性疾病和既往症
大部分高端医疗险都不保先天性疾病和既往症，「BUPA卓越住院计划」对于遗传性疾病、先天性疾病和慢性病，都可以承保的。
慢性病和既往症，通过核保审核后有机会承保。先天性疾病和遗传疾病，如果是投保之后诊断出来，可以全额赔付，比其他高端医疗更有优势。
三、能在哪看病？
1、哪些医院能报销？
「BUPA卓越住院计划」保障的医院范围是最广泛的，公立医院的普通部、特需部、国际部、普通私立医院、昂贵私立医院都包括在内。保障区域是全球，但不含美国。
2、哪些医院能直付？
凡是BUPA合作网络内的医院都可以直付。
承保后会有一张专属直付卡，到网络内医院后出示直付卡，交纳免赔额2.52万元即可。其余保障范围内的费用，保险公司会和医院直接结算。
但要注意住院、癌症治疗等需要提前获取保险公司授权:
体内心脏去颤器重建手术康复护理癌症治疗运送（医疗运送和医疗送返）全部住院时间超过 5 天居家护理
四、增值健康服务
在增值服务里，海外二次诊疗意见是非常重要的的一项服务。海外二诊，是指将国内医院的病历，交给保险公司，由保司联系国外医疗专家评估，给出诊断意见和治疗方案，可以让客户足不出国就可以享受国外专家的诊断服务。
比如BUPA有位客户高先生患脑癌后，计划在国内医院进行手术，但因肿瘤过大，而且弥漫性生长于重要脑功能区之间，无法全部切除，手术后高先生出现了脑水肿严重、意识不清、无法行动等后遗症，医生对预后不乐观。
Bupa帮助联系了国外脑癌方面的著名专家，寻求第二诊疗意见。国外专家建议高先生除了进行常规的放化疗联合治疗外，还可以使用贝伐珠单抗以控制脑水肿。
当时贝伐珠单抗刚刚在大陆获批，BUPA便及时为高先生批准了使用贝伐珠单抗的治疗方案。
经过治疗，高先生颅内病灶成功地逐渐缩小，高先生的精神、认知状况和行动能力也明显好转，生活逐步回到正轨。
因为脑癌复发可能性很高，Bupa 又协助高先生多次帮其在全球积极寻求应对复发的治疗方案。
五、保费多少钱？
1、首次投保保费
「BUPA卓越住院计划」不分性别，男士和女士的保费每年都一样，比如30岁投保，保费是15377元，40岁投保，保费是17403元。
未成年人不可单独投保，可以父母任意一方作为附属被保人投保。比如宝宝是5岁，保费是10531元，妈妈是35岁，保费是16345元，共计保费是26876元。
2、保费折扣
BUPA的高端医疗险于2021年6月1日到12月31日执行保费优惠政策，「BUPA卓越住院计划」客户享受20%的保费减免，以后每年续保也适用减免政策，优惠力度很大，非常合适。但这项政策不能和其他促销计划、家庭折扣一起使用。
上面的保费是打折之前的。比如30岁现在投保的话，保费折扣之后是12302元；40岁折扣之后是13922元。这样对比下来，价格很划算。
3、续保保费增长
医疗险保费并不是一成不变的，会随着年龄增长而增长；还会随医疗通胀水平增长 。
关于「BUPA卓越住院计划」，如果还有不清楚的细节，可以找娜姐具体沟通。
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