安盛卓越环球高端医疗：选了免赔额（门诊也能全额赔付）
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大家好，我是Vincent。
最近有客户说他想要一款门诊无免赔，但住院可以带免赔的高端医疗。这样的产品不多，但也有值得推荐的产品。
今天我们来聊聊这款住院、门诊相对独立的安盛卓越环球高端医疗。
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公司介绍
法国安盛集团成立于1817年，距今已经有200多年的历史。2020年位列“全球五百强”第34位。业务网络遍及全球57个国家。
目前于全国20个省份开设了25家分公司及93家支公司，保险服务在中国屡获殊荣，并于2019年获中国银保监会“AA”评级。
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保障计划
▍基本保障
1、保障范围（地理范围&医院范围）
「安盛卓越全球」一共五款计划：
地理保障范围分为中国（含港澳台）、国际（除美国）和全球，经典计划不含昂贵医院，精英计划含昂贵医院，并且昂贵医院可选 0 自付或者 20 %自付。
2、保障额度&免赔额
中国计划住院保障总额度 1200 万，国际计划总额度 1800 万，全球计划总额度 2500 万；
门诊保障如果附加的话是 0 免赔额，住院保障统一有 0 免赔额和 15000 元免赔额两个选项；
由此可以看出这款产品的组合搭配还是很灵活的；
▍可附加保障
「安盛卓越全球」所有计划都可以附加门诊、生育、牙科保障，但附加生育或牙科保障的时候要求必须附加门诊保障；
生育保障有 180 天等待期，如果已经怀孕，同时又想享受生育保障，可以选择「复星联合配齐计划」。
其实关于生育保障，是在给客户做咨询的过程中经常涉及的一个话题，问得最多的两个问题我已经通过文章做了详细分析：
《想要全球保障、去美国生宝宝，应该买什么高端医疗？》
《想去私立医院生孩子？推荐MSH非常保险HP3高端医疗》
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保障责任
▍住院保障
1、基础费用
高端医疗一般都是全部涵盖的住院基础费用的，「安盛卓越全球」也不例外，并且可以享受标准单人病房，同时每年每一种病症 90 天内的陪床费也能全额赔付。
2、特色保障
住院保障方面从上面表格可以很直观的看出各个计划方案的区别，有差别的责任已经用浅蓝色标出（后文同上）。
除了保额，最大区别是中国计划不涵盖精神病治疗，国际和全球计划对于精神病治疗设置了180天的等待期，每年治疗 30 天为限，全额赔付；
「安盛卓越全球」还涵盖植入式人造器官设备和物理治疗，都可以全额赔付，再有就是每年 28 天的康复治疗，每年每一病症 90 天的居家护理。
▍门诊保障（可附加）
门诊保障首先是单独设置了限额，这是各家保险公司常见的做法，限额分别是中国计划 4.5 万，国际计划 9 万，全球计划 18 万，常规门诊全额赔付。
需要特别说明，即使选择了带免赔额的计划，门诊依然无免赔，只有住院有免赔额。
中医、整骨和针灸保障上，中国计划的每年限 10 次，每次限额 1000 元，其他计划每年限 12 次，全额赔付；理疗每年 10 次，包括物理治疗和脊柱指压治疗。
如果对门诊责任和限额有更高的要求，那门诊更有优势的产品可以考虑「复星联合全球通高端医疗2021」和「BUPA精英计划」。
▍特殊门诊保障
每个计划方案没有差别，癌症治疗可以全额赔付，质子重离子疗法也涵盖在内；
门诊肾透析、器官移植及抗排异也都是全额赔付。
▍指定门诊保障
涵盖住院或者日间手术前后 90 天的门急诊费，比较特别的一点是出院后的药品费赔付以 120 天为限，不过这项责任还规定了每一个病症只能赔付一次；
门诊手术费全额赔付，意外牙科治疗和意外急症门急诊责任都可以全额赔付意外发生后 30 天内产生的治疗费用，这其实是一个比较不错的亮点，因为大多数高端医疗产品在意外急症门急诊责任中都是只赔付意外发生后 24 小时内产生的治疗费用；
以上责任每个计划都是一样的，因此也不再分别赘述。
▍特殊疾病
1、先天性疾病
「安盛卓越全球」不涵盖先天性疾病责任，市面上能保先天性和遗传疾病的高端医疗险其实并不多见，比如BUPA在先天性疾病和既往症赔付上也有着非常明显的优势，有兴趣的读者可以点击阅读《BUPA优越计划》。
2、重大疾病&慢性病
在重大疾病和慢性病方面，只要不是既往症，则都可以全额赔付。
▍医疗运送保障
医疗运送/紧急救援服务保障方面，「安盛卓越全球」很拿得出手，紧急医疗运送、转运、运返以及遗体运返或就地安葬都没有单独设置限额，尤其涵盖救援专机和民航，都可以全额赔付，直升机紧急救援一次的花费可能达到百万；
另外要提的一点就是紧急救援全球保障，也就是说即使投保了中国计划，但在中国境外的任何地方发生了紧急医疗情况需要救援，都可以使用这项保障，并且全额赔付。
▍生育保障（可附加）
生育保障也很重要，很多准妈妈和备孕妈妈买高端医疗，也是为了给自己和宝宝更专业的服务和更舒适的环境；
生育责任有 180 天等待期，中国计划保额 3 万，国际计划 6 万，全球计划 9 万，产前产后检查费赔付 42 天为限，还涵盖了终止妊娠和自然流产的责任；
新生儿出生 15 天内的护理和医疗费也能在生育保障额度内全额赔付；
如果中国计划和国际计划选择涵盖昂贵医院，以及全球计划的昂贵医院，不管投保之初选择的昂贵医院自付比例是多少，在生育保障中直接 0 自付；
总结一下，生育保障有两个缺点：
一是中国计划生育保障的保额较低，基本很难覆盖私立医院甚至昂贵医院的医疗费用；
二是这款产品没有新生儿免核保入保，结果就是万一新生儿有先天性疾病或者其他需要治疗的情况，医疗险不能马上给予相应的保障。
支持新生儿免核保入保的产品前面我也有发过，想去私立医院生宝宝的话可以考虑「MSH非常保险HP3」；
如果打算去海外就诊，建议选择更高额度的「BUPA精英计划」，精英计划在孩子出生后可以免费享受 6300 万住院和高额的门诊、疫苗、体检额度，相当于支付一份保费，享受双份保障。
▍牙科保障（可附加）
「安盛卓越全球」的牙科保障就像是一张打折卡，但是性价比较低，不仅有180 天等待期，还需要自付 25 %（昂贵医院 0 自付），不是很推荐，因此不再赘述。
▍其他福利保障
附加门诊保障的前提下，各计划会直接涵盖体检和疫苗福利，限额分别为中国计划 3000 元/年，国际计划 4000 元/年，全球计划 5000 元/年。
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保费
这款产品的价格中等，不过高端医疗的价格也不是第一重要的关注点，关键在于保障，保障在同价位中较好。另外，「安盛卓越全球」有 1.5 万的免赔额可选。
以 30 岁为例，追求高保障高性价比的话，可以选择纯住院中国计划，不含昂贵医院，零免赔，1200 万住院保障保费只要 7720 元；如果选择带门诊的计划，30 岁也可以在 2 万出头的价格买上保障。
Vincent结语
「安盛卓越全球」可以选择纯住院计划，保额足够高，且包含特殊门诊、指定门诊，以及住院前后 90 天的门急诊费；
如果加上门诊保障，一年保费略高，但能覆盖高发的门诊责任，每年还包含体检和疫苗福利。
卓越全球的特色是可选住院带免赔额，但门诊可选无免赔额，适合关注门诊保障的朋友。
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