2020年我国人口出生率跌破1% 未来人们养老怎么办（三重保障）

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近日，国家统计局公布了《2021年中国统计年鉴》，根据数据显示，2020年末我国人口数量是141212万人，当年出生率只有8.52‰。这是自1978年以来，我国人口出生率首次低于1%。2020年死亡率为7.07‰。按比例测算，2020年我国出生人口数量为1,200万，死亡人口数量为998万。相对而言，如果2021年出生人口数量继续下降的话，很有可能近几年我国将达到人口顶峰。

出生人口数量减少将会很快传递到未来。现在则体现的是婴幼服务消费总量和需求开始下降，比如说过去的月嫂难求，未来将会延伸到幼儿园招不足孩子，再到未来中小学，乃至高等教育。孩子就业以后，将会影响到我们的养老保险缴费的问题了。

近年来，我国职工养老保险的参保人数不断提高，2020年我国参保职工数量达到了32859万人，比上年末净提升1681万人。也就是说2020年假设有800万老人退休，2020年的新增参保职工数量将达到2,481万人。如果说是在十几二十年后的话，今年的新生儿只有1,200万，而未来每年退休的人口可能会有一千五六百万。养老保险基金的收支压力将会越来越大。

我国的职工基本养老保险是一种现收现支的养老保险制度。养老保险基金2020年末的累计结余只有48317亿元，当年的养老保险基金支出就达到了45130亿元，养老保险基金的收入是44376亿元（这里边还包括了超过10,000亿元的中央和地方财政补贴）。为此国家会推动养老保险制度改革。十四五期间，我国推动渐进式延迟法定退休年龄政策，同时还会提高领取养老金的最低缴费年限，实现企业职工基本养老保险全国统筹。这一系列措施都会大大减轻养老保险基金的压力。

养老保障共有三根支柱。第一支柱是国家发放的基本养老金待遇，就是我国的单位职工基本养老保险和城乡居民养老保险。随着养老压力的增大，尽管我们的养老金待遇会不断攀升，但是其养老替代率会逐渐下降。

养老保障的第二支柱，实际上指的是单位和个人共同缴纳的年金制度，目前我国有企业年金和职业年金两类制度。这两类制度都可以通过参加避税，未来缴税的方式积累更多的养老金。类似于美国的401K制度。未来国家会通过税收等手段，积极引导更多的企业建立年金制度。

第三支柱个人养老金制度始终处于萌芽阶段，目前也已经纳入了十四五规划的日程。人社部养老保险司司长在2021金融街年会上表示，个人养老金采取的是个人账户制度，国家通过税收优惠和限额引导个人进行积蓄。个人可以选择国家提供的不同收益需求和不同风险程度的理财计划。甚至个人账户养老金制度，可以根据个人的需求在遇到贫困、大病等情况时提前取现。

通过国家、企业、个人三种养老保障，未来将会为大家提供更充足的养老金待遇，养老方式也将更加灵活。

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